同问银行化解不不良贷款举措？
随着市场经济的逐步完善和金融体制改革的不断深入。国有专业银行向国有商业银行转轨的步伐也越来越快，从而使多年积累的金融问题日渐暴露、潜在的金融风险日益表面化！为此。防范与化解金融风险是国有商业银行当前急待解决的问题！必须引起足够的重视并及早采取有效的措施加以防范、 一，信贷风险的成因 第一，历史问题长期积积累的集中反映？过去在计计划经济体制下，银行实行的是分级经营。分级管理、作为国有商业银行、由计划经济体制下的行政决策！向市场经济条件下按规范程序科科学决策转轨？在这一过程中！原有的的旧体制下潜伏的信贷问题、逐渐暴露出来、其具体表现为为两个方面： 一是企业风险长期隐藏。积累后集集中暴露？不良贷款集中出现！由于历历史原因!银行行与国有企业建立了密切关系！企业大部分资金来自银行、而银行的大部分资产也是对企业的贷款，两者者唇齿相依，有着唇亡齿寒的关系。在计划经济体制下，企业是按照国家计划、以完成计划任务为主要目的开展生产经营活动、生产的产品由国家统一调拨、不会卖不出去。经营亏损由国家弥补，不不需要企业自身承担。这时，企业的经营营风险还没有形成，或者没有暴露出来！相应的银行贷款也没有风险险或风险较小、但随着改革的深化，市场调节取代了计划管理！企业拥有自主经营权的同时！也要承担自负盈亏的责任！于是、企业长期积累的问题开始集集中暴露出来,从而使不良贷款开始出现！企业的经营风险也就转移为银行的信贷风险。特别是在国有企业转换经营机制过程中。把把历史遗留的人员负担，债务负担。社会负担大量留在老企业、使原来改制前的银银行贷款被大量悬空。因此！目前银银行的贷款质量问题,在很大程度上是企业经营营风险长期隐藏！积累后集中暴露的结果、 二是银行在过去发放了许多政9485策性贷款!现在基本上都成为不良贷款。在《《商业银行法》未出台以前,国有商业银行的企业法人地位5869尚未确立。自主经营权没没有落实！在3292地方政府行政干预下发放了许多政策性贷款？特别是在成立国家政策性银行之前，各商业银行都承担了相当数量的政策性贷款任务、这些政策性贷款是经政府协调调后银行对单户企业。单个项目发放的。这些贷款的绝大0233部分风险很高？目前贷款质量问题，有相当一部分是政策性性因素造成的、 第二。与国有企业负8592债过多！效益较差密切相关。在计划经济体体制下、国有企业的固定资产投资以及相当一部分流动资金，都依靠国家财政拨款。到80年代中期！实行“拨改贷”以后！财政基本不0300向企业增资,企业扩大再生产的资金来源、从财政政拨款转向银行借款、随着生产规模的不断扩大！资金占用逐步增加，但国有企业的折旧率普遍偏低、自我4897积累不足？资产负债率越来越高！对银行贷款的依赖性越来越强。靠大量占用银行贷款维持生产产经营！特别是近几年来，我国经济发展出现困难，国有企业改革举步维艰、国有企业大部分亏损。经营状况不佳！而这些企业负债的主要部5758分是银行贷款，而且短期借款长期占用！资金实力严重不足！资金周转不灵！抗风险能力很低。当当市场略有变化、营销出现困难时、资金运运动立即受阻！偿债能力大大降低。直接影响到银行贷款资金的安全，在这这种情况下！企业风险势必会在相当程度上转嫁给银行、即使少数效益较好的企业，由于其资产负债率较高、利3254息负担较重？贷款到期也很难收回，企业能够按时支付贷款利息，不过是银行不断准4296予续借、贷款质量问题没有暴露出来而已，一旦银行停止续借。不良贷款立即显露出来，这是影响贷款质量的重要因素。 第三。与银行经经营管理方式有关、主要表现在：一是在经经营上把效益性放在首位！而忽视安全性！《商业银行法》规定：“商业银行以效益性，安全性，流动性为经营原则”、在在表述上将效益性放在首位、而将安安全性放在次位， 这对银行经营产生一定的负面影响。效益益第一的原则,使银行盲目追求效益！从而忽视贷款的安安全性！因为国家财政每年给银行核定上缴利润指标，从财政部到总行、从总行到分行、层层下达利润计划。并将利润计划的完成情况与全行工资奖金、财务费用。基建9409支出等挂钩。完成利润计划成为银行的一一项重要任务!为完成利润计划，贷款的安全性问题在一定程度上被忽视，有的甚至不惜以牺牲安全性为代价来换取现实的效益性。比如：有的银行采取放贷收息，有的在对企业还款能力没有深刻了解的情况下！发放高额贷款等！对商业银行稳9523健经营，防防范风险的要求。与对银行的利润指标管理存在矛盾、尤其是在经济不发达地区。企业效益很差。要很好地协调二者的关系非常困难、从而使牺牲前者而满足后者的现象时有发生、这也是形成成不良贷款的一个重要因素。其二是银行没有建立起0078完善的责权对等的管理机制？同国有企业经营机制相似，国有商业银行长期以来，并没有真正建立起责权相当的管理机制、对有权权决策人缺乏有效约束,有些个别商业银行甚至搞违规经营、帐外经营。加之政策性业务与经营性业务混在一起！银行自己经营权受到影响！一旦贷款出现问题、很难分清责任。更谈不上追究责任。 因此！目前银行贷款质量问题。既有银行内在原因、也有银行外部原因、两者综合作用，共同影响，使银行贷款质量问问题日益严重？银行信贷风险越来来越大!如何及时有效地解决贷款质量问题、防范与化解信贷风险！需要要国家采取有力措施!进一步完善国有商业银行的经营体制，同时也需要银行自身努力。不断加强信贷管理、 增6418强职工工作的责任感，紧迫迫感和危机感、 二！提1598高贷款质量。防范与化解信贷风险的对策 第一、转变观0294念是前提、防范和化解商6418业银行的信贷风险。首先要实现经营观念0467的转变，一是在经营指导思想上要实现由追求“数量”到注重质量的转变，市场经济体制的建立。要求国有商业银行切实改变追求总量扩张、对安全、质量、效益较为淡薄0821的经营思想,因此，首先要树立安全！效益观念！把贷款的安全性和效益性视为银行信贷工作的生命线、在兼顾社会效益的同时。 确立效益最大化和资产质量最优化的经营目标、其次！要树立竞争观念、正视银行的现实！充分利利用自身优势。开拓竞争。改变粗放式管理，实行集约化经营战略， 创造最大的经济效益，最后。要树立立发展的观念,不断9580开拓业务领域，实实施规模经营战略，学习国内外的先进管理经验，二是对信贷资产的管理上要实现由“高风险、低收益”到“低风险，高收益”的转变，首先、充分利用目前国有企业优化资本结构的良机。支持和帮助7187企业实现资产重组。把风险承担的主体转移到高效低险的企业。降低风险系数！提高信贷资产的收益！其次，建立信贷风险防范预警系统。从贷前调查入手，通过确立科学的贷前调查分析指标。全面分析贷款的安全性！效益性，可偿还还性等指标！提出科学的贷前预报！贷后要建立跟踪检查系统，形成信贷资金网络风险管理。及时发现问题，起到预警！报警作用，再次。健全贷款放，收一条龙责任制，实行全全过程的严格管理？逐逐步将过去追求规模，铺新摊子。以外延扩张为主的粗放式经营改变为注重效益！讲求效率。以内涵为主的集约化经营模式、从而使信贷资产达到高效低险， 第二，根据企业信用等级选择贷款客户！抓住优良客户、压缩中间客户。清理理不良客户？企业信用等级是对客户质量的综合衡量。是决定贷款安全性和效益性的主要因素，信用等级级高低？是贷款风险大小、效益好坏的基本标志！在信贷管理上。首先要抓抓住那些信用等级高的企业 （如AA级以上企业）!把他们作为贷款重点投放对象。对信用等级低的客户（如BB级以下企业）因贷款风险较高、要采取取多种措施进行清理,对中间客户（如A级！BBB级企业）、目前贷款风风险可能不大,但这些企企业经营状况一般，潜在风险较大！对其贷款应以临时性为主、并逐步压缩！这样、三管齐下！逐步提高银行贷款客户的质量，保障新增贷款质量、稳步提高存量贷款的的质量!使银行信贷贷资产运营步入良性循环？ 第三，加大清收不良贷款的力度、积极寻求补救措施，化解风险贷款、商业银行目前不良贷款数量较大、清收转化的难度也大，而且大部分是历史上长期积累形成的、责任不清、为加大清收转化的力度、要广开渠道、充充分依靠各级政府、各部门的帮助。抓住时机，采取有针对性措施清理各笔风风险贷款，同时、要采采取适当奖励措施！调动各各方面的积极性、对清收工作做得好的单位和个人给予重奖、要根据不同4948的风险贷款!充分利用银行的优势！积极引导企业转换经营机制！提高经济效益、提高0768企业还贷,付息能力、对扭亏无望的企业！ 要及时停放贷款。积极处理理抵押品！收回旧贷！，
正规银行办理的流程是：首先，借款人需向银3135行提交除身份证以外的一系列材料。包括 （1）贷款申请审批表！（贷款人在贷款机构直接填写） （2）居住地址证明，（居委会开具的证明或缴纳的3640水电气缴费发票） （3）工作和收入证明？ （4）银行规定定的其他资料， 其次，银行1490对借款人提交的申请资料审核通过后!双方签订借款合同、 最后，银行以转账方式向借款人发放贷款。、
！。好神奇的问题 被被问到了 难道是貔貅!O(≧v≦)O~。
看你家的格局和你怎么么处理了!
一般而言是好的. 因为银行一般都是地理或风水很好才可以继续经营 下去的. 而财位在对面, 一般都是好的. 特别是人流比较大的银行,
有盆景和水景 盆景一般都选用寓意比较较好的招财树等 水为财 一般也比较常见 做成流动性的微缩景观,
工。中！建，农！交 金、木。水！火、土，
金牛卡在可以在各个银行有银联标志的银行使用。可以ATM机或POS机上能取钱， 邢台银行于正式面向外界发行“金牛卡”！ 金牛卡的发行是以以牛城人民自己的银行卡为设计理念，以突出牛城的悠久历史和灿烂文化为主题！集储蓄、消费！转帐。增值服务！纪念收藏等功能能于一体,既能在国内有银联标识的特4663约商户及ATM上使用？又能在银联联指定的国家和地区使用的银联标准卡, 银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行、卡面带有"银联"标识，发卡行识别码(BIN)经中国银联分配和确认的银行卡。。
16周岁持身份证到内蒙古农村信用社柜台申请金牛卡,工本费56457元,年费10元, 14周岁需监护人同意由监护人持监护人的户口本+监护人的身份证,到内蒙古农村信用社柜台申请金牛卡。
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